锦州商行积极支持民营企业发展的八项举措

近几年来，锦州商行准确把握地方经济发展的趋势和特点，把支持民营经济发展作为市场定位，不断打造“家乡银行”品牌。根据调研、考察，优选了一批具有发展潜力、有信誉、有销路、效益好的规模以上民营企业，加大了扶持力度，获得了良好的经济效益和社会效益。截止到2005年末，该行民营企业贷款户达到1033户，占全市规模以上民营企业贷款户的35%；民营企业贷款余额34.5亿元，占全市民营企业贷款的37.8%。

他们的经验做法可概括为如下八项举措：

（一）建立民营企业服务中心。该行本着“银企双赢、共同发展”的原则，抽调金融、企管、法律、投资等方面的专业人才和业务骨干，率先创建了第一家民营企业服务中心，并且在全行实行了“客户经理制”，为民营企业提供金融、信息、企管、法律等咨询和企业理财全方位的金融服务。例如，锦州市欧亚汽车销售服务有限责任公司是广州本田汽车公司在辽西地区销售的独家代理商，从公司注册开始到全面运营，该行民营企业服务中心为其提供了一整套的经营方案，并及时将600万元贷款发放到位，保证了公司正式营业。当年，该公司实现销售收入8000万元，利税150多万元。

（二）定期召开银企对接交流沟通会。2003年4月，由市政府主要部门搭台，该行主办了的全市第一届银企对接会，与民营企业进行了面对面的直接交流和沟通。当场与19家民营企业签订了贷款协议2亿多元。三年来，这种做法形成了制度，每年召开银企对接交流沟通会议两次，并陆续向各县（市）区扩展。通过沟通交流，增进了感情和理解，密切了银企关系，受到市委市政府领导和企业的充分肯定和高度评价。

（三）为民营企业建立“绿色通道”。该行在保证贷款安全的基础上，利用各种手段简化贷款手续，提高审批效率，减轻企业负担，优化信贷服务。该行针对民营企业量大面广的特点，实行了“客户关系管理”，应用计算机技术建立了一套适应客户需求，反应迅速，运行高效的客户关系管理系统和信贷登记咨询系统。对抵押物价值高，变现能力强、没有法律纠纷的贷款户，该行给予免办保险、免办评估手续的优惠；对那些“产品有市场、贷款有信誉、还款有保证”的民营企业，主动上门服务。如锦州俏牌集团就是该行主动上门服务建立信贷关系的客户。原来在其他行贷款只有300多万元，因为办理贷款难而影响了企业发展。该行了解这个信息后，主动派人上门服务建立了信贷关系，很快办理了1100万元贷款，并签发了3000万元银行承兑汇票，解决了企业的资金困难。辽宁德营集团实业公司是全市较有影响的民营企业，下设7个子公司。该行向他们贷款6000万元，仅用一天时间就办理完贷款手续。

（四）实行民营企业贷款综合授信制度。该行首先是根据民营企业财务状况和风险情况，进行企业信用等级评定，然后对信誉等级为AA和AAA级的企业核定一定期限内的最高综合授信额度。2005年，该行对50多家优秀民营企业进行了年度统一综合授信，授信额度总计10多亿元。如对锦恒汽车安全系统有限公司产品销路、信誉度，还贷能力等情况了解清楚后，发展速度快。2005年该行对其公开授信2000万元，该公司当年产值达到2亿元，利润总额达到5000万元，成为全市重点企业。锦州宏发建材商城是全市最大招商项目，该行对其授信5000万元，保证了商城一期项目完工，并成功招商100多家业主。年销售额达到4亿元，利税1亿元，增加就业机会5000多人。

（五）创新为民营企业服务的金融产品。一是该行实行了“一柜通”，在一个柜台前就可以办理存取款、结算、汇兑、转账等业务。二是对具有知名品牌经销权的公司开办了保兑仓业务，直接解决了民营企业的资金和担保问题。三是推出了贷款利率浮动定价制度，在不违背国家规定的前提下，根据企业经营状况、信用等级确定民营企业具体贷款利率。四是开展了银行票据贴现和银行承兑汇票业务，为民营企业融通资金提供了便利。五是实行了法人代表个人财产抵押制度，使有一定信贷风险的民营企业也能成功获得部分贷款。六是开办了出口退税贷款业务，解决了出口企业由于退税滞后造成的资金周转困难。此外，去年10月，经国家外汇局批准，该行开办了国际业务，满足了民营企业出口创汇的需求。

（六）突出对民营企业信贷支持的重点。该行重点支持了产品有市场、有效益、有信誉、能增加就业、科技含量高、产品附加值高的民营企业。特别是市委市政府提出 “三年大变样，十年大振兴”的战略目标后，该行狠抓落实，迅速调整贷款投向，向民营企业中的高科技企业、出口创汇企业、招商引资企业，锦港经济圈企业、农村产业化企业倾斜，先后向锦恒气囊、沈宏实业、锦泰金属、宏发建材、辽宁金实、九泰药业、西洋特肥、华强油脂、新华超市等20多家企业和重点项目贷款28亿多元，支持这些企业迅速发展壮大，现在企业产值和利润都排在全市前列。去年，市政府决定对桥南大片土地进行整体开发，该行先后对宝地集团和金城房屋开发公司贷款1.3亿元，使他们及时组织动迁施工。辽宁金实集团是一家以肉食鸡加工为主的民营企业，该行给他们发放1500万贷款，支持了农村产业化、多元化发展。再如锦州坤宏新材料实业有限公司，于2002年5月成立后，前几年因受资金不足影响，规模小，生产能力差，开工不足。2004年末，该行为该公司发放贷款1100余万元，承兑汇票1000万元，极大的缓解了企业资金的困扰。到2005年末，该企业实现产值2056万元，比过去增加了6倍多。

（七）建立民营企业信贷风险识别、控制和补偿机制。该行根据国家银监部门关于贷款实行五级分类的规定，首先建立了民营企业贷款风险识别机制。通过五级分类，从内部消除了影响贷款质量的不利因素。其次，为了控制民营企业贷款风险，该行在办理贷款手续时，增加了借款、抵押合同进行公证的程序，并在办理抵押贷款时签订拍卖协议。另外，采取提高资本充足率和拨备覆盖率的办法，建立民营企业信贷风险补偿机制。近两年，该行股本金由原来1.2亿元扩充到现在的4.9亿元，资本充足率突破4.2%，提取拨备资金1.8亿元，利用这部分资金防范和化解民营企业贷款形成的风险。

（八）建立支持民营企业发展的激励和约束机制。该行全面实行了目标管理办法，不断加大了支持民营企业发展的绩效考核力度。目标管理办法与当月工资挂起钩来，极大地调动了大家的积极性。另外，该行还实行了贷款责任追究制度，对全行各级信贷人员、贷款审批人员、主管信贷的副行长、行长及行内推荐人，根据不良贷款损失额度做出了详细的处理规定。这些激励和约束措施，